Товарный и коммерческий кредит

Содержание

Договор товарного кредита

Добавил: Upload Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам. Вуз: Предмет: Файл: гражданское право все 120.doc Скачиваний: 38 Добавлен: 10.05.2015 Размер: 505.34 Кб ☆ 1 2 3 4 < Предыдущая Стр 5 из 7 5 6 7

Договор товарного кредита — это соглашение сторон, по которому одна сторона предоставляет другой стороне вещи, определенные родовыми признаками. Стороны договора — любые субъекты гражданского права. Предметом данного кредитного договора являются такие товары, как сельскохозяйственная продукция, полуфабрикаты, сырье, горючесмазочные материалы и т.п., недостаток которых может быть восполнен за счет заимствования у другого лица. Заемщик вправе во исполнение уже заключенного договора требовать от кредитора передачи соответствующих вещей. Договор товарного кредита отличается от кредитного договора (займа) по субъектному составу сторон. В качестве кредитора в кредитном договоре выступают банки и иные кредитные организации. Товарный же кредит может быть предоставлен любым лицом. На практике договор товарного кредита, как правило, заключают коммерческие организации. Все условия договора товарного кредита о количестве, качестве, ассортименте, комплектности передаваемых товаров, их упаковке и таре регулируются нормами о договоре купли-продажи, если в договоре не предусмотрено иное. В договоре могут быть установлены определенные требования к передаваемым вещам, причем договор товарного кредита, как любой кредитный договор, является возмездным.

Договор коммерческого кредита

Договор коммерческого кредита – когда одна сторона предоставляет другой стороне отсрочку или рассрочку исполнения какой-либо обязанности (уплатить деньги либо передать имущество, выполнить работы или услуги).

Коммерческое кредитование, как правило, осуществляется без специального юридического оформления, в силу одного из условий заключенного договора (об авансе, о рассрочке и др.).

Проценты, взимаемые за пользование коммерческим кредитом (в том числе суммами аванса, предварительной оплаты), являются платой за пользование денежными средствами. Проценты за пользование коммерческим кредитом подлежат уплате с момента, определенного законом или договором.

  1. Договор банковского вклада.

Договор банковского вклада (депозитный договор) — это соглашение, по которому одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор является реальным, поскольку для его заключения необходима передача вклада банку, возмездным и односторонне обязывающим. Предметом договора является денежная сумма (вклад), которая может быть внесена как в наличной, так и в безналичной форме.

Вкладчик приобретает право требования к банку о возврате суммы вклада и процентов по нему. Обязанностей перед банком у него не возникает. Сторонами договора являются банк и вкладчик. Вкладчиком может быть любое юридическое или физическое лицо. Банк должен иметь лицензию на совершение банковских операций, предусматривающую право на привлечение денежных средств во вклады.

Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). В случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо суммы вклада, внесенного на иных условиях возврата — по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования.

Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма считается соблюденной не только при подписании сторонами единого документа, но и в том случае, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным вкладчику документом, который отвечает требованиям законодательства, банковским правилам и обычаям делового оборота.

Банк обязан возвратить вкладчику сумму вклада с уплатой обусловленных договором процентов. Проценты представляют собой плату за пользование заемными средствами, предоставленными вкладчиком банку. Их размер обычно устанавливается в договоре.

Особенность: гражданин-вкладчик, открывший счет в банке, вправе дать последнему поручение о перечислении третьим лицам денежных средств со вклада. Для юридических лиц такая операция прямо запрещена.

  1. Договор банковского счета.

Договор банковского счета консенсуальный, возмездный и двусторонне обязывающий. Стороны договора — банк и клиент. Банк — организация, получившая лицензию на совершение банковских операций. Клиентом может быть любое юридическое лицо или гражданин-предприниматель. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Основное содержание договора — обязанность банка принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях.

Банк не вправе отказать в открытии счета, за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом.

Банк вправе использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами, и не вправе определять и контролировать использование денежных средств клиента. Банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа. За пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента, банк уплачивает проценты, сумма которых зачисляется на счет.

Обязанности клиента — оплачивать услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

  1. Общие положения о хранении и его виды.

Договор хранения — это соглашение сторон, по которому одна сторона (хранитель) обязуется хранить вещь, переданную ей другой стороной (поклажедателем), и возвратить эту вещь в сохранности.

Договор хранения может быть как реальным, так и консенсуальным (последний заключается только с профессиональными хранителями), возмездным или безвозмездным, но всегда это двусторонне обязывающий договор.

Предмет договора — услуги, оказываемые хранителем по хранению имущества поклажедателя. Объект договора хранения — вещи и ценные бумаги. Договор хранения может заключаться как на определенный срок, так и без указания срока.

Сторонами договора хранения — хранителем и поклажедателем — могут быть как граждане, так и юридические лица. Консенсуальные договоры хранения должны быть заключены в письменной форме. Принятие вещи на хранение удостоверено хранителем выдачей поклажедателю:

1) сохранной расписки, квитанции, свидетельства или иного документа, подписанного хранителем;

2) номерного жетона (номера), иного знака, удостоверяющего прием вещей на хранение.

Основная обязанность поклажедателя заключается в выплате вознаграждения. Вознаграждение за хранение должно быть уплачено хранителю по окончании хранения, а если оплата хранения предусмотрена по периодам, оно должно выплачиваться соответствующими частями по истечении каждого периода.

  1. Обязательства по страхованию: правовое регулирование, понятие и система обязательств.

Страхование — отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Законодательство о страховании включает в себя законы, регулирующие страховую деятельность, указы Президента РФ, постановления Правительства РФ, приказы и инструкции федеральных органов по надзору за страховой деятельностью (Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ», Гражданский кодекс РФ). ГК регламентирует три группы обязательств по страхованию:

1) обязательства из договора страхования;

2) обязательства, возникающие из специальных видов страхования, существующие как самостоятельные договорные формы, содержащие условия о страховании (страхование иностранных инвестиций от некоммерческих рисков, морское страхование, медицинское страхование, страхование банковских вкладов и страхование пенсий);

3) обязательства из договоров страхования с императивным требованием обязательного заключения по прямому предписанию закона, а не на основе принципа договорной свободы сторон — обязательное страхование.

Страховые обязательства, имеющие источником своего возникновения традиционные договоры имущественного и личного страхования, регулируются главным образом нормами ГК как собственно («чистые») договорные страховые правоотношения. В случаях включения в такие договоры условий, относящихся к отдельным спец. видам страхования (морское, медицинское и др.), они становятся смешанными гражданско-правовыми договорами.

  1. Понятие и виды договора страхования.

Договор страхования — соглашение сторон, в силу которого одна сторона (страхователь) обязуется уплатить установленный законом или договором взнос (страховую премию), а другая сторона (страховщик) обязуется при наступлении предусмотренного события (страхового случая) при имущественном страховании возместить страхователю или иному лицу, в пользу которого был заключен договор страхования либо перед которым по условиям договора страхователь должен был нести соответствующую ответственность, понесенные убытки в пределах обусловленной суммы (страховой суммы), а при личном страховании — выплатить соответствующую денежную (страховую) сумму.

Договор страхования — двусторонний, возмездный, относится к двусторонне обязывающим. Объект договора страхования — страховой интерес. Договор страхования заключается только в письменной форме.

Виды договоров страхования:

1. Договоры имущественного страхования

По договору имущественного страхования страховщик обязуется взамен уплаченной страхователем страховой премии при наступлении страхового случая возместить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах страховой суммы.

Особенностями договора имущественного страхования являются наличие у страхователя или выгодоприобретателя имущественного интереса в сохранении имущества.

Виды имущественного страхования выделяются в зависимости от того, на защиту какого интереса направлены соответствующие договоры. Соответственно выделяются такие виды имущественного страхования, как страхование имущества, гражданской ответственности и предпринимательского риска.

2. Договоры личного страхования

Договор личного страхования можно определить как договор, по которому страховщик обязуется за страховую премию, внесенную страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью страхователя или иного названного в договоре физического лица (застрахованного), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного события, при этом право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Виды страховой деятельности: страхование жизни; страхование от несчастных случаев и болезней; медицинское страхование.

Договоры личного страхования отнесены к числу публичных. Отказ страховщика от заключения такого договора при наличии возможности предоставить потребителю услугу не допускается.

  1. Содержание и исполнение страхового обязательства.

Содержание договора страхования образуют права и обязанности сторон.

Страховщик обязан нести риск, предусмотренный договором, и при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в установленный срок. Обязан сохранять тайны страхования. Страховая выплата по своему размеру обычно не превышает страховой суммы. Выплата, как правило, производится в деньгах, но договором могут быть предусмотрены выплаты и в натуральной форме.

Страховщик имеет право выяснять причины и обстоятельства страхового случая. Данное право ограничено законом: при любых обстоятельствах, страховщику никто не обязан сообщать сведения, составляющие коммерческую, банковскую, врачебную и иную тайну. Страховщик может собирать информацию в рамках действующего законодательства. Страховщик имеет право самостоятельно оценить этот риск.

Страхователь обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.

Страхователь после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить об этом страховщика или его представителя.

Договор действует в течение предусмотренного в нём срока, после чего безоговорочно прекращается. Он может быть исполнен 2 способами:

1. Несением риска в течение всего срока договора при отсутствии страхового случая.

2. Осуществлением страховой выплаты при наступлении страхового случая до истечения срока договора.

В обоих случаях договор страхования прекращается исполнением. В некоторых случаях он может быть прекращен досрочно.

  1. Понятие договора поручения. Содержание и исполнение договора поручения.

Договор поручения — это соглашение сторон, по которому одна сторона (поверенный) обязуется совершить от имени и за счет другой стороны (доверителя) определенные юридические действия. Права и обязанности по сделке, совершенной поверенным, возникают непосредственно у доверителя.

Договор поручения консенсуальный, двусторонне обязывающий и безвозмездный – по общему правилу. Предмет договора поручения — юридические действия, которые должны быть определены в договоре поручения. Стороны договора поручения — доверитель и поверенный. В качестве доверителя и поверенного могут выступать как физические, так и юридические лица.

Поверенный обязан:

1) лично исполнять данное ему поручение;

2)сообщать доверителю по его требованию все сведения о ходе исполнения поручения;

3) передавать доверителю без промедления все полученное по сделкам, совершенным во исполнение поручения;

4) по исполнении поручения или при прекращении договора поручения до его исполнения без промедления возвратить доверителю доверенность, срок действия которой не истек, и представить отчет с приложением оправдательных документов, если это требуется по условиям договора или характеру поручения.

Доверитель обязан, если иное не предусмотрено договором:

1) возмещать поверенному понесенные издержки;

2) обеспечивать поверенного средствами, необходимыми для исполнения поручения;

3) без промедления принять от поверенного все исполненное им в соответствии с договором поручения;

4) доверитель обязан уплатить поверенному вознаграждение, если договор поручения является возмездным.

Договор поручения может быть заключен с указанием срока, в течение которого поверенный вправе действовать от имени доверителя, или без такого указания.

  1. Договор комиссии: понятие, признаки, элементы, содержание.

Договор комиссии — это соглашение сторон, по которому одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.

Договор комиссии консенсуальный, возмездный и двусторонне обязывающий. Предмет договора — совершение комиссионером сделок по поручению комитента и за его счет. В отличие от поверенного в договоре поручения комиссионер действует от своего имени, поэтому приобретает права и становится обязанным по сделке, совершенной им с третьим лицом.

Договор комиссии может быть заключен на определенный срок или без указания срока его действия.

Комиссионер принимает на себя исполнение комиссионного поручения на свой риск, который состоит в том, что если исполнение договора комиссии оказалось невозможным по не зависящим от комитента причинам, комиссионер не сохраняет права на комиссионное вознаграждение и возмещение понесенных расходов. Одним из критериев надлежащего исполнения комиссионного поручения является исполнение его на наиболее выгодных для комитента условиях. Заключение договора субкомиссии допустимо, если это прямо не запрещено договором комиссии. Вещи, поступившие к комиссионеру от комитента либо приобретенные комиссионером за счет комитента, являются собственностью последнего.

Договор комиссии прекращается вследствие:

1) отказа комитента от исполнения договора;

2) отказа комиссионера от исполнения договора в случаях, предусмотренных законом или договором;

3) смерти комиссионера, признания его недееспособным, ограниченно дееспособным или безвестно отсутствующим;

4) признания индивидуального предпринимателя, являющегося комиссионером, несостоятельным (банкротом).

  1. Агентский договор: понятие, содержание и исполнение.

Агентский договор — это соглашение сторон, по которому агент обязуется за вознаграждение совершать по поручению принципала юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала.

Сторонами агентского договора являются принципал и агент. Агентский договор является возмездным, консенсуальным и двусторонне обязывающим. Предмет агентского договора — совершение юридических и фактических действий (выполнение работы, оказание услуги).

Агент всегда действует по поручению принципала. Но при этом в зависимости от условий агентского договора он может действовать либо от своего имени, как комиссионер в договоре комиссии, либо от имени принципала — как поверенный в договоре поручения.

В ходе исполнения агентского договора агент обязан представлять принципалу отчеты в порядке и в сроки, которые предусмотрены договором. Агентский договор может быть заключен как на определенный, так и на неопределенный срок. Если срок окончания действия агентского договора не определен, то любая из сторон договора вправе в одностороннем порядке отказаться от его исполнения, и в этом случае агентский договор прекращается. Если агентский договор заключен на определенный срок, то он не может быть расторгнут в одностороннем порядке ни одной из сторон.

Агентский договор прекращается вследствие:

1) отказа одной из сторон от исполнения договора, заключенного без определения срока окончания его действия;

2) смерти агента, признания его недееспособным, ограниченно дееспособным или безвестно отсутствующим;

3) признания индивидуального предпринимателя, являющегося агентом, несостоятельным (банкротом).

  1. Договор доверительного управления имуществом: понятие, элементы. Содержание и исполнение договора доверительного управления имуществом.

Договор доверительного управления имуществом — это соглашение сторон, по которому одна сторона (учредитель управления) передает другой стороне (доверительному управляющему) на определенный срок имущество в доверительное управление, а другая сторона обязуется управлять этим имуществом в интересах учредителя управления или указанного им лица (выгодоприобретателя).

Договор реальный, по общему правилу безвозмездный и односторонне обязывающий, хотя в предусмотренном договором случае может быть возмездным и в силу этого двусторонне обязывающим.

В договоре доверительного управления имуществом должны быть указаны:

1) состав имущества, передаваемого в доверительное управление;

2) наименование юр. лица или имя гражданина, в интересах которых осуществляется управление имуществом (учредителя управления или выгодоприобретателя);

3) размер и форма вознаграждения управляющему, если выплата вознаграждения предусмотрена договором;

4) срок действия договора.

Предмет договора — юридические и фактические действия доверительного управляющего в отношении переданного в управление имущества. Стороны договора — учредитель, являющийся собственником передаваемого в доверительное управление имущества, и доверительный управляющий. Доверительным управляющим может быть индивидуальный предприниматель или коммерческая организация, за исключением унитарного предприятия.

Договор заключается на срок, не превышающий 5 лет. При отсутствии заявления одной из сторон о прекращении договора по окончании срока его действия он считается продленным на тот же срок и на тех же условиях, какие были предусмотрены договором. Объектами доверительного управления могут быть любые объекты гражданских прав, могущие иметь денежную оценку и быть предметом гражданского оборота, за исключением денег.

Для договора необходима простая письменная форма, за исключением случая передачи в доверительное управление недвижимого имущества. Доверительный управляющий несет ответственность перед выгодоприобретателем в размере упущенной выгоды, а перед учредителем управления — в полном объеме причиненных убытков.

  1. Обязательства из односторонних действий и из действий в чужом интересе.

Большинство гражданско-правовых обязательств возникает из договоров, однако обязательства могут порождаться и иными юридическими фактами, в частности односторонними действиями. Когда односторонние действия носят правомерный характер и направлены на достижение определенного правового результата, они являются односторонними сделками.

Специфика односторонней сделки как правообразующего факта состоит в том, что она порождает обязательственно-правовые последствия не сама по себе, а в сочетании с другими предусмотренными законом юридическими фактами — событиями или действиями, включая односторонние сделки, исходящие от лиц, к которым она обращена.

Обязательства, возникающие из односторонних действий, носят регулятивный характер, возникают из сложного юридического состава, центральное место в котором занимает направленное на достижение определенного результата правомерное действие — сделка или фактическое действие, которые и определяют содержание будущего правоотношения.

Наряду с односторонними сделками в некоторых случаях обязательства могут порождать правомерные действия фактического характера, которые не имеют специальной направленности на правовой результат, но приводят к нему в силу прямого указания закона. Таковы, в частности, действия в чужом интересе без поручения, например спасание чужого имущества от порчи или гибели в условиях, когда об этом не может позаботиться его собственник.

Обязательства характеризуются тем, что одно лицо действует в имущественных интересах другого лица; при этом отсутствует согласие последнего на охрану или представление его интересов. Результатом совершения таких действий является появление гражданско-правовой обязанности у лица, в интересах которого действовало другое лицо, возместить последнему понесенные расходы, а иногда и выплатить вознаграждение.

  1. Понятие, виды и функции внедоговорных обязательств.

  2. Основание и условия деликтной ответственности. Обязательства, возникающие в связи с предупреждением причинения вреда.

Обязательства из причинения вреда – это внедоговорные обязательства, возникающие вследствие нарушения имущественных и личных неимущественных прав потерпевшего, носящих абсолютный характер, призванные обеспечить наиболее полное восстановление этих прав за счёт причинителя вреда либо за счёт иных лиц, на которых законом возложена обязанность возмещения вреда.

Обязательство, возникающее вследствие причинения вреда, относится к категории внедоговорных обязательств.

Субъектами указанного обязательства являются потерпевший и лицо, ответственное за причинение вреда, как правило, не состоящие в договорных отношениях. Потерпевший, т.е. лицо, которому причинен вред, выступает в обязательстве из причинения вреда в качестве кредитора, а лицо, ответственное за причинение вреда, — в качестве должника.

Основания ответственности за причинение вреда можно поделить на фактические и юридические. Фактическим основанием является причинение вреда одним лицом другому. Юридическим основанием служит закон, охраняющий имущественное положение потерпевшего и предписывающий причинителю возместить причиненный вред. Условиями во всех случаях являются:

1) наличие вреда;

2) противоправность поведения причинителя вреда;

3) причинная связь между противоправным поведением и вредом.

Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Закон устанавливает презумпцию вины причинителя вреда. В силу этого лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Вред, возникший вследствие умысла потерпевшего, не подлежит возмещению. Грубая неосторожность потерпевшего, содействовавшая возникновению или увеличению вреда, влечет уменьшение размера возмещения в зависимости от степени вины потерпевшего и причинителя вреда.

  1. Ответственность за вред, причиненный несовершеннолетними и недееспособными.

За вред, причиненный несовершеннолетним, не достигшим возраста 14 лет (малолетним), отвечает тот, под опекой кого несовершеннолетний находился в момент причинения вреда, а именно:

1) за вред, причиненный несовершеннолетним, не достигшим 14 лет (малолетним), отвечают его родители (усыновители) или опекуны, если не докажут, что вред возник не по их вине;

2) если малолетний, нуждающийся в опеке, находился в соответствующем воспитательном, лечебном учреждении, учреждении социальной защиты населения или другом аналогичном учреждении, которое в силу закона является его опекуном, это учреждение обязано возместить вред, причиненный малолетним, если не докажет, что вред возник не по вине учреждения;

3) если малолетний причинил вред в то время, когда он находился под надзором образовательного, воспитательного, лечебного или иного учреждения, обязанного осуществлять за ним надзор, либо лица, осуществлявшего надзор на основании договора, это учреждение или лицо отвечает за вред, если не докажет, что вред возник не по его вине в осуществлении надзора.

По достижении возраста от 14 до 18 лет н\летние самостоятельно несут ответственность за причиненный вред на общих основаниях. Когда у несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет нет доходов или иного имущества, достаточных для возмещения вреда, вред должен быть возмещен полностью или в недостающей части его родителями (усыновителями) или попечителем, если они не докажут, что вред возник не по их вине. На родителя, лишенного родительских прав, суд может возложить ответственность за вред, причиненный его несовершеннолетним ребенком, в течение трех лет после лишения родителя родительских прав, если поведение ребенка, повлекшее причинение вреда, явилось следствием ненадлежащего осуществления родительских обязанностей. Вред, причиненный гражданином, ограниченным в дееспособности вследствие злоупотребления спиртными напитками или наркотическими средствами, возмещается самим причинителем вреда. Причинитель вреда не освобождается от ответственности, если сам привел себя в состояние, в котором не мог понимать значения своих действий или руководить ими, употреблением спиртных напитков, наркотических средств или иным способом.

  1. Ответственность за вред, причиненный источником повышенной ответственности.

Под источником повышенной опасности понимается деятельность, осуществление которой создает повышенную опасность вследствие невозможности всеобъемлющего контроля над ней со стороны человека, — использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п.; строительная и иная связанная с нею деятельность и др.

Юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.

Обязанность возмещения вреда возлагается на юридическое лицо или гражданина, которые владеют источником повышенной опасности на праве собственности, праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании.

Владелец источника повышенной опасности не отвечает за вред, причиненный этим источником, если докажет, что источник выбыл из его обладания в результате противоправных действий других лиц. Ответственность за вред, причиненный источником повышенной опасности, в таких случаях несут лица, противоправно завладевшие источником. Владельцы источников повышенной опасности солидарно несут ответственность за вред, причиненный в результате взаимодействия этих источников.

  1. Ответственность за вред, причиненный в связи со смертью гражданина или повреждением его здоровья.

1 2 3 4 < Предыдущая Стр 5 из 7 5 6 7

Соседние файлы в предмете

  • # 10.05.2015768 Кб106гражданска тест.doc
  • # 10.05.2015381.42 Кб4Гражданский кодекс ч1.docx
  • # 10.05.2015417.59 Кб8Гражданский кодекс ч2.docx
  • # 10.05.2015106.95 Кб6Гражданский кодекс ч3.docx
  • # 10.05.2015321.86 Кб4Гражданский кодекс ч4.docx
  • # 10.05.2015505.34 Кб38гражданское право все 120.doc
  • # 10.05.2015466.87 Кб21Грачева Т.В., Мифы патриотов.rtf
  • # 10.05.2015399.87 Кб6Группа 22Буд170.doc
  • # 10.05.2015204.8 Кб5Группа 22Буд170.doc
  • # 10.05.2015159.23 Кб10Группа 22Буд170.doc
  • # 10.05.2015161.79 Кб4Группа 22Буд170.doc

Кто и на каких условиях может получить коммерческий кредит

Современные банковские организации предлагают заемщикам большое количество разных займов. Они отличаются размерами, предназначением и особенностями оформления. Но не только банки могут выдавать займы. Достаточно востребованным считается коммерческий кредит, предлагаемый разным компаниям другими организациями.

Понятие коммерческого кредита

Он представлен специальным займом, предлагающийся организации другой компанией. Суть его заключается в том, что одна фирма, являющаяся кредитором, предоставляет другой компании, выступающей заемщиком, некоторую сумму денег или товары, а также продуктов или иных ценностей в долг и с начислением процентов.

Товарная форма коммерческого кредита обычно ограничена в размерах, поэтому не превышает капитала кредитора. Пользоваться таким займом можно только с использованием различных чеков или векселей.

Что такое коммерческий кредит? Фото:myshared.ru

Наиболее часто этот вид представлен:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 703-42-46 . Это быстро и бесплатно!

  • предварительной оплатой;
  • авансом;
  • отсрочкой или рассрочкой.

В ст. 823 ГК содержится определение такого вида кредита.

ГК РФ Статья 823. Коммерческий кредит

1. Договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг (коммерческий кредит), если иное не установлено законом.
2. К коммерческому кредиту соответственно применяются правила настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства.

Главной причиной его появления выступает то, что сроки производства могут значительно отличаться от периода реализации у различных компаний. Также у фирм отличается производственный цикл. За счет этого вида кредитования ускоряется рыночный обмен, поэтому упрощается и улучшается процедура продажи товаров.

Каков механизм реализации

Широко распространен этот кредит не только среди частных компаний, но и даже в государственной сфере. Форма его представлена отсрочкой платежа, поэтому он является ссудой, которая может быть представлена в наличном виде или товарном.

Она выдается заемщику на определенный период с условием, что она будет возвращена в полном размере. Участниками данного займа могут выступать исключительно юридические лица, поэтому он не выдается банками. Заемщиками так же выступают компании.

Между сторонами непременно составляется договор, содержащий принципы и правила кредитования. Выдаются деньги на короткий срок, причем нередко предполагается уплата процентов, хотя может использоваться и беспроцентная сделка.

Формы

Имеется две формы:

  • товарная, представленная процессом предоставления товаров, обеспечивающих возврат долга, поэтому сами товары выступают предметом долга;
  • денежная, предполагающая передачу в долг определенной суммы средств, причем эта форма считается наиболее традиционной и понятной для многих предприятий.

Возможность пользоваться и предоставлять коммерческий кредит является значимой для многих организаций, так как производители могут поставлять свои товары покупателям, не обладающим пока нужными средствами, но деньги поступят позже, поэтому обеспечивается постоянный и крупный сбыт.

Условия предоставления

К главным нюансам оформления такого займа относится:

  • основным его назначением, как и других займов, выступает возврат средств, переданных в долг;
  • кредиты могут предлагаться разными компаниями;
  • у кредитора размер резервного капитала должен быть больше, чем выдаваемое количество средств, а иначе будет негативно сказываться такая ситуация на экономическом положении фирмы;
  • для расчетов используются часто векселя, а они актуальны в случае, если покупатель товара получает документацию по товарам после внесения акцепта;
  • другим методом расчета считается открытый счет, предусматривающий, что заемщик может получить товары в любое время без принятия какого-либо специфического решения о возможности оформления кредита;
  • франчайзинг является сезонным займом;
  • сконто предполагает предоставление скидок при своевременной оплате;
  • консигнация заключается в возможности получения товаров, если долг возвращается после их реализации.

На что нужно обратить внимание при заключении кредитного договора, расскажет это видео:

Субъектами сделки являются компании, заключающие друг с другом сделки на поставку разных товаров. При таком кредитовании каждая фирма выверяет свои связи, а также формирует векселя, представленные платежными средствами.

Эти документы должны составляться по правильной форме и исключительно в письменном виде. Они должны содержать информацию о том, что покупатель товара в установленный срок заплатит их полную стоимость. Даже по коммерческому кредиту взимаются определенные проценты за использование товаров или денег заемщиком.

Ставка процента зависит от ставок, устанавливаемых в банках конкретного региона. Допускается прописывать уже в договоре конкретный процент. Ставка действительно на дату, когда выплачивается заемщиком часть долга или полностью вся сумма.

Допускается совершение беспроцентной сделки, но для этого должны выполняться определенные условия:

  • в долг передаются товары, а не деньги;
  • заключается договор на сумму, которая не превышает 50-кратного размера МРОТ;
  • не предусматривается договором осуществление деятельности фирмы.

Выплата средств по коммерческому кредиту зависит от сроков, указанных в самом договоре. Если отсутствует точная дата в соглашении, то гасится в течение 30 дней с того момента, когда кредитор потребует деньги.

Плюсы

Этот вид кредитования обладает некоторыми преимуществами:

  • продавец товаров получает не только прибыль от их продажи, но и доход в виде процентов;
  • заемщики без наличия необходимой суммы денег могут получить товары для продажи, поэтому не требуется обращаться в банки для оформления ссуды для покупки продукции;
  • увеличивается оборот обоих участников такого кредита;
  • оформление считается упрощенным;
  • каждый покупатель товаров, выступающий посредником между производителями и потребителями, может увеличивать ассортимент товаров, предлагаемых покупателям;
  • неиспользуемые деньги равномерно распределяются фирмами;
  • оказывается финансовая помощь компаниям, не обладающим достаточным количеством средств для покупки товаров за счет собственных денег.

Таким образом, коммерческий кредит считается востребованным и выгодным процессом.

Минусы

Такой вид кредитования обладает не только плюсами, так как имеются значимые его недостатки. Имеются ограничения в направленности такого кредита, а также в его размере и времени применения. Кредиторы вынуждены нередко предоставлять отсрочку платежа для заемщика, если у него ухудшается финансовое состояние.

Для поставщика существует вероятность невозврата средств. При создании векселей значительно влияет на этот процесс банковская система. Оборот денег становится замедленным, а также при регулярном использовании векселей наблюдается рост курса валют.

Нюансы заключения договора

Для использования коммерческого кредита непременно требуется грамотно составить договор, представленный несамостоятельным соглашением, поэтому он выступает лишь дополнением к договору поставки, купли-продажи или иным актам.

Виды коммерческого кредита. Фото:poluchenie-kreditov.ru

Условия, прописанные в документе, должны соответствовать нормам законодательства. К нюансам его составления относится:

  • формируется только в письменном виде;
  • описывается вид коммерческого кредита, так как он может быть представлен предоплатой, авансом, рассрочкой или отсрочкой;
  • приводятся начисляемые проценты;
  • указывается крайняя дата, до наступления которой должны возвращаться заемные средства.

Чтобы документ обладал юридической силой, желательно при его составлении пользоваться актуальным образцом, что гарантирует получение действительно официального договора.

Отличия от банковского кредита

Основным отличием коммерческого кредита от банковского выступает то, что участниками сделки выступают сами компании, поэтому не привлекается к этому процессу банк.

К другим отличиям относится:

  • кредитором является организация, связанная с созданием или продажей товаров;
  • в качестве объекта сделки выступает товар, а не денежные средства;
  • обычно используется низкая процентная ставка;
  • плата за такой займ включается в стоимость товара;
  • инструментом для кредитования выступает вексель.

Коммерческие кредиты действительно считаются выгодными для многих покупателей товаров, поэтому они становятся все более востребованными среди разных небольших предприятий.

Что такое коммерческий кредит в договоре поставки

Он представлен непосредственно коммерческим кредитом. При составлении договора поставки товаров может указываться информация о займе. Этот момент должен оговариваться двумя сторонами сделки заранее.

Не всегда возникает необходимость формировать дополнительное соглашение, если сведения о коммерческом кредите содержатся непосредственно в договоре поставки.

Законодательное регулирование

Отношения, возникающие между разными компаниями, которые пользуются коммерческим кредитом для оплаты товаров, регулируются ЦБ и разными нормами законодательства:

  • ФЗ №86, описывающий деятельность ЦБ;
  • ФЗ «О банках и банковской деятельности» №395;
  • Положения ЦБ, описывающие нюансы составления договора коммерческого кредита и проведения расчетов между разными организациями;
  • Ст. 823 ГК содержащая понятия и правила использования данного вида займа.

Что выбрать лизинг или кредит, смотрите в этом видео:

Таким образом, коммерческий кредит считается специфическим видом кредитования. Он используется между двумя разными компаниями. Позволяет повысить оборот средств, увеличить предлагаемый ассортимент товаров и вести эффективную деятельность.

За счет отсутствия участия банка обеспечивается предоставление низких и доступных процентных ставок.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Что такое товарный кредит и в чем его особенности

Никто не застрахован от финансовых затруднений, особенно в период экономического кризиса. Если собственных средств на покупку нужной вещи не хватает, можно оформить товарный кредит. В таком случае в долг берутся не деньги, а сам товар. Человек сразу же получает его в собственность и может пользоваться им, а расплачиваться потом.

Наибольшую выгоду этот вид займов приносит не физическим, а юридическим лицам. Ведь кредитором выступает не банк, а компания, которая заинтересована в развитии организации-заемщика. Товарный кредит во многом схож с коммерческим, но имеет и принципиальные отличия.

Что такое товарный кредит и когда он применяется

Товарный кредит – это кредит, который оформляется между продавцом и покупателем. Он предоставляется на условиях отсрочки платежа за поставленные товары, а его срок и условия фиксируются в договоре поставки.

Такой заем – обычная практика для магазинов. Если покупатель выбрал определенный товар, но денег не хватает, ему предлагают приобрести его на условиях рассрочки с минимальным первым взносом либо без него, а платить потом. Для банка это все-таки денежный кредит, поскольку он предоставляет сумму, равную стоимости заказа. Однако клиент не получает ее на руки: деньги переводятся напрямую на счет магазина, а товар сразу передается покупателю в собственность.

Преимущества таких займов очевидны:

  • шансы на одобрение товарного кредита очень высокие, а из документов требуется только паспорт;
  • оформление происходит прямо в магазине перед покупкой и занимает всего полчаса;
  • часто не требуется первоначального взноса;
  • отсутствует переплата – проценты по кредиту банку компенсирует магазин.

Важно! Товарный кредит с плохой кредитной историей получить гораздо легче, чем заем в банке. Процентная ставка, возможно, будет увеличена, но и вероятность одобрения заявки повышается. Есть и подводные камни – это создает риск спонтанной покупки вещи, которая окажется ненужной.

На практике договор товарного займа между юридическими лицами заключается чаще, чем между организациями и гражданами. Они позволяют компаниям развивать бизнес, не оформляя ссуды в банках под высокие проценты.

Используется такой кредит в случаях, если нужны определенные предметы или материалы. Если, например, подвел партнер, из-за чего не оказалось нужной детали для отгрузки, ее можно позаимствовать. Поэтому товарный кредит пользуется повышенным спросом у сельхозпредприятий, производственных комбинатов, строительных фирм, организаций, оказывающих услуги по ремонту.

Часто такой заем выдают поставщики, но иногда привлекают посредников. Он бывает беспроцентным и процентным – во втором случае предполагается своевременный возврат средств.

Закон не запрещает заключать договоры товарного займа между двумя физическими лицами, но на практике это случается нечасто. Гражданин, выступающий кредитором, должен учесть необходимость уплаты налогов. Если сумма в договоре будет значительной, это привлечет внимание контролирующих органов. Уплата налогов обеспечит чистоту сделки перед законом.

Отличия товарного и коммерческого кредитов

Товарный кредит – особая разновидность коммерческого. Он является не отдельной сделкой, а только условием соглашения о предоставлении услуг, включая куплю-продажу. Коммерческий кредит подразумевает передачу денежных средств, а выдавать его вправе только банки и кредитные организации. По товарному займу одалживаются физические предметы, а выдавать его могут любые организации и даже граждане. В договоре в обязательном порядке упоминается отсрочка выплат.

Отличие от договора займа

Предметом договора займа могут выступать как деньги, так и вещи. Он начинает действовать с момента подписания и по умолчанию является беспроцентным. Товарный кредит в договоре поставки отличается тем, что предполагает предоставление заемщику только определенных вещей на условиях рассрочки, но не денег.

Обязательства вступают в силу непосредственно после передачи предметов. Обычно предполагается уплата процентов за пользование товарным кредитом. Все же он может быть и беспроцентным, если соответствующее условие указывается в договоре.

Условия предоставления товарного кредита

Кредитором является поставщик, заемщиком – покупатель, получающий необходимый товар. При этом в законодательстве РФ нет четкого определения товарного займа и описания процедуры его предоставления. Поэтому все условия стороны оговаривают в индивидуальном порядке перед заключением договора.

Основные условия предоставления товарного займа следующие:

  1. Право собственности на товар переходит от поставщика к покупателю после фактической передачи. Это обуславливается договором купли-продажи, который составляется одновременно с кредитным документом.
  2. Заем является срочным. Кредитор дает отсрочку полного расчета за товар на определенный период времени. Заемщик обязуется перечислять на его счет стоимость товара вместе с процентами в сроки, установленные договором.
  3. За каждый месяц отсрочки заемщик уплачивает проценты от общей цены товара, размер которых оговаривается сторонами заранее и указывается в договоре.
  4. Все расчеты осуществляются безналичным способом – средства перечисляются на банковский счет кредитора. За просрочки предусматриваются штрафы.

Товарный кредит можно оформить на покупку любого товара, который используется в быту. Не получится приобрести автомобиль или жилье, поскольку существуют специальные кредитные программы: ипотека, автокредит. Сумма займа должна составлять от 4 000 до 300 000 рублей, первоначальный взнос необязателен. Если необходимая вещь дороже, для получения кредита понадобится предоставить залог (машину, квартиру).

Срок кредитования

Минимальный срок кредитования для физических лиц – 1 месяц, максимальный – 3 года. Можно самостоятельно выбрать наиболее удобный график платежей. Если оформляется товарный заем между юридическими лицами, оптимальный срок погашения займа рассчитывают по специальной формуле с применением нескольких коэффициентов.

Процентная ставка

Процент за отсрочку погашения кредита устанавливается на уровне от 14 до 33% годовых. Если точная цифра не прописана в договоре, для расчета применяется текущая ставка рефинансирования. Физическим лицам магазины часто предлагают беспроцентную рассрочку – это условие должно содержаться в договоре, иначе оно будет недействительным.

Организации часто пользуются векселем – товарным займом без процентов либо с низкими процентами. Он представляет собой альтернативу коммерческому кредиту и удобен для расчетов между деловыми партнерами за поставленные товары. После поставки покупатель отдает продавцу вексель. Предъявив его в банке, можно получить деньги.

Проценты по кредиту и налогообложение

Платеж состоит из двух частей: основной суммы и начисляемых процентов. По разъяснению Минфина РФ, это плата не за реализацию товаров, а за оформление отсрочки платежа. Получается, сумма процентов – это внереализационные расходы, а они не облагаются налогом.

Порядок составления договора товарного кредита

Договор на товарный кредит оформляется в письменном виде по заявлению заемщика. В нем указывают следующие сведения:

  • паспортные данные (для физического лица);
  • разрешение на ведение бизнеса и регистрационные данные (для юридического лица);
  • предмет договора;
  • требования к товару (к таре или упаковке, уровню качества);
  • процентная ставка;
  • срок, на который выдается заем;
  • график возврата;
  • форс-мажорные ситуации и прочие условия (по желанию сторон).

Образец договора товарного займа между юридическими лицами выглядит так:

Примерный образец договора с основными пунктами

Важно! Заверять договор у нотариуса необязательно, но практика показывает, что лучше это сделать. Будет легче доказать свою правоту в суде при возникновении конфликтной ситуации.

Оплата и первый взнос

Если предполагается первоначальный взнос, его нужно погасить сразу при оформлении займа. Если он не предусмотрен, платежи начинаются позже по одной из следующих схем:

  1. По составленному графику.
  2. После окончания срока действия договора.
  3. С отсрочкой платежа.

Внимание! В случае невозврата кредита в установленный договором срок займодавец вправе взыскать долг через суд. Заемщика обяжут уплатить начисленные проценты, штрафы за просрочку и судебные издержки.

Товарный кредит – одна из разновидностей коммерческого займа, особенно выгодная для организаций. Его суть в том, что он предоставляется не деньгами, а материальными предметами. Для компании это возможность одолжить у другой организации определенные материалы или сырье вместо оформления банковской ссуды с высокими процентами. Для обычного человека – шанс купить в рассрочку какую-то вещь, на которую не хватает денег.

Сделка заключается путем подписания стандартного договора. Образец договора товарного займа вы найдете в статье. Как и в случаях с другими видами займов, товарный кредит важно погашать вовремя, иначе придется платить штраф за просрочку.

Коммерческий кредит

Материал из Википедии — свободной энциклопедии Текущая версия страницы пока не проверялась опытными участниками и может значительно отличаться от версии, проверенной 12 марта 2017; проверки требуют 2 правки.

Коммерческий кредит — разновидность кредита, суть которого состоит в передаче одной стороной (кредитором) другой стороне (заёмщику) денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками. Современный коммерческий кредит — это кредит, предоставляемый предприятиями друг другу.

В соответствии c Гражданским кодексом РФ (ст. 823) коммерческий кредит предоставляется в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг, если иное не установлено законом.

Предпосылки возникновения коммерческого кредита

Причиной возникновения коммерческого кредита является различие в сроках производства и реализации товара у различных производителей, разница в продолжительности производственного цикла. Коммерческий кредит способствует реализации товара, ускоряя процесс рыночного обмена.

Механизм реализации коммерческого кредита

Коммерческий кредит в товарной форме имеет определённые ограничения в размере. Он ограничен размером товарного капитала или резервного капитала кредитора.

Расширению возможностей использования коммерческого кредита способствуют кредитные средства обращения и платежа: вексель, чек. Они используются не только как средство получения платежа, но и как средство обращения, благодаря способности обращаться.

Коммерческий кредит играет положительную роль в условиях отсутствия полноценной кредитной системы. Благодаря ему обеспечивается непрерывность кругооборота и оборота средств в промышленности и торговле. Так, коммерческий кредит сыграл положительную роль в восстановлении народного хозяйства после гражданской войны, в период НЭПа. Он широко применялся не только в частном секторе, но и при продаже продукции государственного сектора.

Примечания

  1. ↑ Финансы и кредит. Учебник/ Под ред. М.В Романовского и Г. Е. Белоглазовой — М: Высшее образование, 2006, с.331-332
  2. ↑ Гражданский кодекс Российской Федерации, ч.2

См. также

  • Экспортный кредит